С 1 января 2026 года российские банки внедрят новые алгоритмы контроля переводов, которые могут коснуться даже самых обычных транзакций. За последние годы финансовые учреждения заблокировали более трёх триллионов рублей, связанных с мошенничеством. Теперь с введением обновлённых правил Центробанка проверки станут более строгими, и обычные переводы между доверительными сторонами могут оказаться под жесткой автоматической проверкой.
Изменения, вступающие в силу
Центробанк обновил критерии, по которым банк может считать перевод без согласия клиента. Теперь будут учитываться не только сумма и контекст самой транзакции, но и поведение клиента. Учтётся история использования устройства, а также факторы, которые могут указывать на давление со стороны мошенников.
Что представляет собой перевод "без согласия"?
По новым правилам, перевод без согласия включает не только случай, когда средства списываются без участия владельца счёта, но и любые операции, осуществлённые под давлением, манипуляцией или обманом. К таким ситуациям относится страх вмешательства, когда клиент вынужден спешить с переводом, или попадает под влияние ложных источников информации.
Признаки подозрительных операций
Система финансового мониторинга начнёт анализировать множество параметров. К примеру, это могут быть переводы на счета, ранее упоминавшиеся в контексте мошенничества, подозрительные устройства либо резкие изменения в поведении клиента, такие как смена телефона или интернет-провайдера. Основанием для проверки также может стать нетипичная активность и резкий всплеск уведомлений перед переводом.
Система охватит и операции с цифровым рублём, который ожидается к масштабированию осенью 2026 года. Важно, чтобы клиент был готов к возможным задержкам и дополнительным запросам подтверждений, даже если действие выглядит абсолютно осознанным.
Каждый клиент может столкнуться с задержками привычных переводов, и основная задача состоит в том, чтобы заранее оптимизировать свои действия для минимизации возможных блокировок. Например, важно сообщать банку о предстоящих нетипичных операциях, а также использовать только проверенные каналы для подтверждения транзакций.
Таким образом, новая политика может значительно повысить уровень безопасности финансовых операций, однако потребует от клиентов большей осознанности и готовности к задержкам.
