Приобретение жилья или автомобиля в кредит всегда начинается с важного вопроса: где же взять средства на первоначальный взнос (ПВ)? Давайте разберёмся, что это такое, для чего он нужен и какие источники финансирования доступны.
Что такое первоначальный взнос и зачем он нужен?
Первоначальный взнос — это та сумма, которую заемщик выплачивает из своих средств перед оформлением ипотеки или автокредита. Например, если квартира стоит 9 миллионов рублей, а минимальный взнос составляет 20%, то для начала понадобится внести 1,8 миллиона рублей, а оставшиеся 7,2 миллиона можно взять в ипотеку.
Как правило, банки требуют взнос в размере 15-30% от стоимости жилья, а в некоторых предложениях минимальный порог может составлять 10%, но такие кредиты часто обходятся дороже из-за повышенной процентной ставки.
Чем больше первоначальный взнос, тем:
- меньше общая сумма кредита;
- ниже ежемесячные выплаты;
- меньше переплата по процентам;
- выше вероятность получения одобрения заявки;
- лучшие условия по процентной ставке.
Первоначальный взнос выполняет ряд важных функций:
Где найти средства для первоначального взноса?
1. Накопления с зарплаты — традиционный и безопасный метод. Рекомендуется откладывать 10-20% от дохода. Например, при зарплате в 80 000 рублей:
10% = 8 000 рублей в месяц;
20% = 16 000 рублей в месяц;
Таким образом, за год можно накопить до 192 000 рублей.
Плюсы:
- отсутствие долгов;
- повышение финансовой дисциплины;
- улучшение кредитной репутации.
Минусы:
- долгий процесс накопления;
- при высокой стоимости жилья может потребоваться несколько лет.
2. Обращение к родственникам. Семья может помочь подарить средства или предоставить беспроцентный заем. Главное — заранее обсудить условия возврата и, для избежания недопонимания, составить соглашение.
3. Продажа имущества. Быстрый способ собрать необходимую сумму — продажа автомобиля или дачи, но нужно оценивать возможное влияние на качество жизни.
4. Сдача имущества в аренду. Например, сдавая квартиру за 90 000 рублей в месяц, можно собрать 1,8 миллиона рублей за 1 год и 8 месяцев. Также можно использовать авто в такси или каршеринге.
5. Государственные программы. Средства материнского капитала могут быть направлены на первоначальный взнос, что особенно эффективно для семей с детьми.
6. Инвестиции. Если часть средств уже имеется, разумно размещать их на вкладах или использовать для инвестиций с пониманием рисков.
7. Кредит на первоначальный взнос. Так можно не тратить время на накопления и сразу locking price transaction, сообщает Дзен-канал "НКБ - кредитование и рефинансирование в Москве".
